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中国的银行竟卖“假理财”,是什么让银行“内鬼”有恃无恐?

2019-12-06 04:03:00 来源:工人日报

  

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对备受关注的“借理财”案件,民生银行27天对外披露,直到目前,经民生银行工作组逐笔与客户登记核实,涉案金额约16.5亿元;连承认内控管理是漏洞。怎“借理财”运作多盼、大批资金集中没有引起银行内控发现?每当监管部门加强理财销售“双录”的背景下,怎违规销售理财的表现仍有恃无恐?

  银行还卖“借理财”?

最近,民生银行宣布公告称,近年该行北京分行发现航天桥分行长张颖产生关系犯罪行为,当下朝公安机关报案。张颖手上在经受公安机关调查。民生银行都分行表示,航天桥分案件是理财产品造假案。

按照购买该款“借理财”的投资人初步统计,“借理财”波及的投资规模接近30亿元。对于,民生银行应称,直到目前,经民生银行工作组逐笔与客户登记核实,涉案金额约16.5亿元,波及客户约150余人。

同一款“借理财”产品要何能摆动上百个私人银行客户?民生银行透露,据悉目前起掌握的头脑,此案系张颖经控制他人账户作为资本归集账户,编虚假投资理财产品及理财转让产品。

起投资人提供的反复份投资合同看,立款“借理财”原的意料收益率从4.2%顶5.5%不同,每当银行收益中展现平平。可是银行工作人员告诉投资人,旧投资人急需用钱而让没有到的理财产品并应放弃部分收益,被这理财产品形成,收益率超过了8.4%,部分收益率甚至达到11%。

原的收益率让众多投资者以为是银行于营的理财产品,风险较低,比方“让”幌子下的收益率又远诱人。同一个投资人告诉记者,“理财是当银行网点购买,而且发生关系多年之银行销售人员引进,重大是合同上尚印在银行的区块。立让这些深有投资经验的贴心人银行客户由没有怀疑过理财产品的真实。”

民生银行代表,草采用得力方式先期解决投资人的开始投资款项。可是随即没有与富有投资人达成一致。

  “盗”暴露银行内控不到位

本次“借理财”案件暴露出民生银行不少内控问题。起多个投资者提供给媒体的理财产品转让协议来看,立款理财的转让人集中于10多个,大批资金以平等段时内集中汇入这些人之账户,连不曾引起银行风险监控部门的警惕。

业内人士介绍,同一款理财产品的销售无一两只工作人员可以做到,起产品合同的制订到产品的宣传推荐,更到本汇转,亟待多只环节、多名职工参与。每当长及一年有余之时光里,切莫发生职工为有关机关举报这个“借理财”。

民生银行反思承认,分别基层单位内控机制及内控管理是漏洞,普通工作检查的力度与效率不够,针对职工行为管理不交各。除了张颖外,另有个别支行员工正在经受公安调查。

我国银行理财规模接近30万亿元,可是有的银行内控未能就和上,销售误导、“殊不知单”顶问题有。先前,中国银行、安全银行、广发银行等股份制银行及有国有大行为已曝出“殊不知单”案件,涉案金额从百万头上升至上亿元。

“近日案件多发以基层分支机构同一线经营管理人员身上,风险管控的实行力度进一步到基层越薄弱。”通银行金融研究中心高级研究员赵亚蕊说,“每当理财市场高速发展之那个背景下,于高额回扣的驱使,银行个别员工借助自己之事情优势,坐存款的名义违规销售或者依托于银行的信誉,动客户的信赖代销第三在机构的风险理财项目。”

  监管升级防范银行“内鬼”

记者了解到,时下监管部门已经与民生银行“借理财”事件的调研,诸多银行也开自查自纠。

遇“殊不知单”,诸多涉事银行第一想撇清干系,归咎为职工个人行为。可是银行未能推掉所有责任。近来,银监会下发多只文件,“殊不知单”让列为专项整治的上面有。

闹银行人士告诉记者,生一致步监管部门将要求银行业机构,不可以客户要求赔偿但责任不分清的情况下,辞退员工,声明其行及按单位无关等。立便代表,银行发出“殊不知单”销售后,决不能重复为“离职员工操作”也借口,推责任。

近年,每当一季度经济金融形势分析会上,银监会再次提到理财业务的正式销售问题,渴求金融部门充分披露产品信息及发布风险,圆提高银行业员工遵纪守法合规意识。

事实上,也治理私售“殊不知单”、误导销售等问题,银监会近几年一直推进“双录”做事,渴求金融部门在进行理财销售以及代销业务时在专区销售,连全程录音录像,针对界定双方责任、解决纠纷发表了根本作用。

“尽管‘双录’于处理纠纷功不可没,可是自民生银行的‘借理财’事件来看,于防范‘殊不知单’要么差把力度。”业内人士指出,监管的要害是人口,投资人的眸子睁再好吗难敌银行“内鬼”同造假欺诈。

“起已经有之案子来看,针对违规行为及违规人员处理力度不够,要有效实现风险责任追究制度。”赵亚蕊代表,另外,一部分银行以工作操作中以发生恢宏人工操作环节,承诺加强信息化技术下程度,调减业务流程,调减人呢干预。

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(责任编辑:溥钞)
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